Edito

La gestion de patrimoine : une expression trop souvent galvaudée !

 

 

L'expression est désormais un peu fourre tout et souvent galvaudée il faut bien le reconnaître.

 

Pour aller à l’essentiel, la gestion de patrimoine c’est : comment optimiser la gestion économique et la gestion juridique d’actifs patrimoniaux, en tenant compte des contraintes et opportunités fiscales.

 

Il s’agit donc d’un gisement infini de problématiques en constantes évolutions de part :

 

-          l’accroissement et la diversification des patrimoines

-          l’adaptation et l’évolution des normes juridiques

-          la mutation des marchés

-          les familles recomposées

-          l’allongement de la durée de vie

-          le papy boom

-          la problématique des retraites

 

Dans ce contexte, le niveau des exigences professionnelles pour les acteurs du conseil présents sur ce marché devient très élevé et nécessite sans cesse d’acquérir et de mettre à jour des compétences.

 

Le métier se structure et s’organise pour être à la hauteur des enjeux patrimoniaux existants et toujours mieux satisfaire aux besoins de ses clients.

 

Le travail d'analyse  patrimoniale approfondi devient le préalable incontournable à tout conseil et c'est bien ainsi.

 

Pour conclure, le bon conseil ne se paye pas forcément cher, mais dans ce domaine comme ailleurs la qualité a un prix et ça n’étonnera personne.

 

Ma. Gravil

 

 

 

 

 

 

 

L'ingénierie Immobilière Patrimoniale

C’est un lieu commun de dire que le patrimoine des français est composé en grande partie de biens immobiliers. A côté d’une part importante d’immobilier d’usage (résidences principales et secondaires), de plus en plus d’épargnants développent de l’immobilier de rapport afin de se constituer des revenus complémentaires à la retraite ou de diversifier leurs actifs.

 

L’immobilier est un excellent moyen de constituer un patrimoine, mais peu de propriétaire ont compris que ce type d’actifs devait faire l’objet d’une gestion dynamique pour en tirer le meilleur rendement.

 

L’ingénierie patrimoniale immobilière est l’art de développer et optimiser le patrimoine immobilier depuis le choix de la nature du bien jusque et y compris sa sortie.

 

L’optimisation dépend donc des bons choix opérés à chaque étape du processus d’investissement :

 

-         le choix de la nature du bien car il va déterminer la rentabilité actuarielle brute de l’opération et la nature fiscale des revenus et plus-values ;

 

-         le mode de détention parce qu’il est de nature à influencer la nature fiscale des revenus, le niveau de l’ISF et le coût fiscal de sa transmission ou de sa cession ;

 

-         la fiscalité qui va déterminer l’importance des ponctions fiscales sur les revenus et la plus value ;

 

-         les modalités d’endettement parce qu’elles vont induire la rentabilité globale de l’investissement ;

 

-         le mode de sortie de l’investissement car la pression fiscale peut varier de façon importante selon la stratégie adoptée ;

 

L’attention de l’investisseur est trop souvent captée par la recherche de la meilleure rentabilité brute. Les aspects fiscaux et les effets de crédits sont trop souvent négligés.

 

Le savoir faire du conseiller patrimonial peut apporter une valeur ajoutée dans un domaine primordial pour le patrimoine des investisseurs.

 

Votre avez un projet, parlez-en à votre conseiller.