Edito

L'ingénierie Immobilière Patrimoniale

C’est un lieu commun de dire que le patrimoine des français est composé en grande partie de biens immobiliers. A côté d’une part importante d’immobilier d’usage (résidences principales et secondaires), de plus en plus d’épargnants développent de l’immobilier de rapport afin de se constituer des revenus complémentaires à la retraite ou de diversifier leurs actifs.

 

L’immobilier est un excellent moyen de constituer un patrimoine, mais peu de propriétaire ont compris que ce type d’actifs devait faire l’objet d’une gestion dynamique pour en tirer le meilleur rendement.

 

L’ingénierie patrimoniale immobilière est l’art de développer et optimiser le patrimoine immobilier depuis le choix de la nature du bien jusque et y compris sa sortie.

 

L’optimisation dépend donc des bons choix opérés à chaque étape du processus d’investissement :

 

-         le choix de la nature du bien car il va déterminer la rentabilité actuarielle brute de l’opération et la nature fiscale des revenus et plus-values ;

 

-         le mode de détention parce qu’il est de nature à influencer la nature fiscale des revenus, le niveau de l’ISF et le coût fiscal de sa transmission ou de sa cession ;

 

-         la fiscalité qui va déterminer l’importance des ponctions fiscales sur les revenus et la plus value ;

 

-         les modalités d’endettement parce qu’elles vont induire la rentabilité globale de l’investissement ;

 

-         le mode de sortie de l’investissement car la pression fiscale peut varier de façon importante selon la stratégie adoptée ;

 

L’attention de l’investisseur est trop souvent captée par la recherche de la meilleure rentabilité brute. Les aspects fiscaux et les effets de crédits sont trop souvent négligés.

 

Le savoir faire du conseiller patrimonial peut apporter une valeur ajoutée dans un domaine primordial pour le patrimoine des investisseurs.

 

Votre avez un projet, parlez-en à votre conseiller.

 

Réducteur d'incertitudes

 

A chaque stade de la vie une approche patrimoniale adaptée se doit d’être conduite.

 

A ce titre, la problématique patrimoniale de la personne âgée ou très âgée est d’autant plus sensible que commencent à apparaitre les premiers signes de perte d’autonomie.

 

Le législateur en a pris une certaine mesure en identifiant des instruments pour y répondre. Souvent méconnus ou ignorés, ceux-ci participent à anticiper la dépendance juridique ou économique de la personne âgée.

 

Sur le terrain, le conseiller patrimonial se doit de relayer cette prise de conscience en travaillant à réduire auprès de ces clients les nombreuses inquiétudes et peurs que suscite l’avancée vers la fin de vie. Ces peurs qui mettent si souvent en cause la qualité de vie.

 

« L’enjeu n’est pas de refuser le passage du temps, mais de le maîtriser, d’en comprendre les effets et les conséquences ». Il faut penser sa fin de vie pour mieux l’organiser et la maitriser.

 

Imaginer des solutions, remettre en cause habitudes et pratiques, si la personne âgée n’est pas en mesure d’engager seule la réflexion, le rôle du conseiller patrimonial peut-être déterminant.

 

La mission du conseiller patrimonial sera alors d’alerter pour rassurer, pour maitriser les risques de vie. Il est réducteur d’incertitudes.

 

 

Ma. Gravil

 

 

Le conseil Patrimonial : Répondre à un besoin pressant

 

C´est pour répondre aux bouleversements des modes de vie, aux changements de situations de plus en plus rapides des individus, à l´explosion de la famille au sens traditionnel du terme et aux multiples innovations financières liées au passage à une économie de marchés de capitaux, qu´est né le conseil patrimonial.

 

Parce qu´avant toute décision, un avis d´expert compte, le conseiller en gestion de Patrimoine est le professionnel le plus qualifié, pour vous accompagner dans la protection, le développement et la transmission de votre patrimoine.